Hvad kan vi købe for

Hvor meget kan jeg låne til boligkøb?

Hvor meget du kan låne til boligopkøb, afhænger af din indkomst. Indkomsten skal være tilstrækkelig til at dække dine udgifter, og din gæld må ikke overstige din indkomst. Med andre ord, du skal have et passende rådighedsbeløb, og din gældsfaktor må ikke overskride en vis grænse.

Rådighedsbeløb

For at blive godkendt til et boliglån skal din økonomi bære de faste omkostninger ved et lån med afdrag, udover alle andre faste og variable udgifter.

Dit rådighedsbeløb efter boliglånsbetalinger og andre faste udgifter skal være højt nok til et komfortabelt levebrød.

Der er ingen fast ramme for rådighedsbeløbets størrelse, men i perioder med høje renter, som i øjeblikket, sætter rådighedsbeløbet ofte grænser for, hvor store et boliglån du kan optage.

Gældsfaktor

Gældsfaktoren viser, hvor stor din gæld er i forhold til din indkomst. En tommelfingerregel er, at gældsfaktoren ikke må overstige 4.

Du kan beregne din boligkøbsgrænse baseret på gældsfaktoren ved at gange din årlige, skattefri husstandsindkomst med 4.

Eksempel: Med en husstandsindkomst på kr. kan du købe bolig for kr. (kr. x 4 = kr.).

Du kan også benytte vores låneberegner.

Hvor stort boliglån kan jeg få?

Grundlæggende må din gældsfaktor ikke overstige 4. Gældsfaktoren angiver din gæld i forhold til din husstandsindkomst, altså hvor stor din gæld er i forhold til din indkomst. Denne regel anvendes i ovenstående beregninger.

Andre gældskategorier, eksempelvis bilkøb eller SU-lån, skal også tages med i betragtning (Nogle banker vurderer SU-lån på en anden måde).

Hvis du f.eks. har en gæld på kr., kan du købe bolig for kr. 2.300.000 i stedet for de kr. 2.400.000 fra ovenstående beregning ((kr. x 4) - kr.) = kr. 2.300.000.

Eksempel med ekstra gæld:
Husstandsindkomst kr.
((kr. x 4) - kr. = kr.

Derudover kræves et tilstrækkeligt rådighedsbeløb, efter at faste udgifter er betalt. I perioder med høje renter er rådighedsbeløbet ofte mere afgørende for størrelsen af dit boliglån, end gældsfaktoren.

Der er ingen faste regler for et minimums rådighedsbeløb - det er afhængig af forskellige faktorer i din private økonomi.

Udover gældsfaktoren og rådighedsbeløbet er det en forudsætning at du har 5 % af boligens værdi til udbetaling, ud over andre købsomkostninger.

Du skal have en marginalt højere opsparing, da købet også medfører omkostninger som stempelafgifter, advokatmægling, osv.

Hvis du er i tvivl om de krævede udbetalingsbeløb, kan du læse mere om kravene til egenbetaling i vores artikel - Krav til egenbetaling overstiger 5%.

Lær mere om, hvordan de nye låneregler påvirker dig.

Hvilke faktorer påvirker lånebeløbet til boligkøb?

Ved en udbetaling på 5 % kan du i mange tilfælde faktisk låne mere end 4 gange din årsindkomst. Udbetalingen er inkluderet. Har du en udbetaling på 10 %, kan du ofte optage et lån på op til 5 gange din årsindkomst, og med 25 % udbetaling kan du ofte låne op til 6 gange din årsindkomst.

I alle tilfælde kræves et tilstrækkeligt rådighedsbeløb (pengene til dagligdagsudgifter) efter at alle faste udgifter er betalt. Hvor stort dette beløb skal være, afhænger af familiens størrelse, børn, transportudgifter, eventuel anden gæld og diverse andre omkostninger.

Kan jeg låne mere, hvis mit rådighedsbeløb er højt?

Efter en periode med meget lave boliglånsrenter, hvor du har betalt mindre for lånepenge, er renten steget igen.

Når renten er høj, er rådighedsbeløbet ofte mere afgørende for lånebeløbet, da man betaler mere for det samme lån. Når renten er lav, er gældsfaktoren i højere grad afgørende for lånebeløbet.

Fokus på gældsfaktoren sikrer, at familier, der har købt dyre boliger med lave renter, fortsat kan beholde boligen selv om den falder i værdi eller renten stiger. Du kan læse mere om lånegrænsernes baggrund her.

Se, hvor stort et lån du kan få til hus

For at gøre disse forudsætninger nemme at forstå, har vi lavet en låneberegner til hus, lejlighed og sommerhus, så du selv kan se din potentielle boligkøbsgrænse og de tilhørende lånekostnader.

Beregningen forudsætter, at du har et tilstrækkeligt rådighedsbeløb, efter boligkøbet, til at dække alle udgifter, inklusive transport, mad, fritidsaktiviteter og andre behov.

Se også: Hvad det koster at bygge nyt hus

Se også: lån til sommerhus

Låneregler sætter begrænsninger for lånebeløbet

I blev der indført strengere regler omkring banksikkerheden, der i stedet for "tommelfingerregler" brugte gældsfaktoren som primær faktor for at bestemme boligkøbsgrænsen.

Hvis du vil have en mere dybdegående forståelse af de nye låneregler, kan du finde information her.

Få personlige boliglånstilbud

Udover at beregne din købsgrænse, er det også nyttigt at få konkrete tilbud på boliglån. Derfor kan du indhente op til 5 finansieringstilbud på boliglån på Mybankers platform, helt gratis og uforpligtende. Det tager kun 10 minutter.